Ihr Weg zum Kredit

  1. Einfach die zur Zinsberechnung notwendigen Daten eingeben
  2. Anhand dieser Daten wird Ihr persönliches Ergebnis berechnet
  3. Ihr individuelles Kreditergebnis wird sofort online, sortiert nach Höhe der Zinssätze angezeigt
  4. Nur einmalige Eingabe der persönlichen Daten zur Antragstellung

Fragen und Antworten zu Thema Kredit

Welche verschiedenen Kreditkonditionen gibt es im Vergleich?

Der Vergleichsrechner bietet Ihnen die Möglichkeit, die Konditionen für Kredite mit unterschiedlichen Verwendungszwecken herauszufinden. Dabei kommt es darauf an, für welchen Zweck Sie den Kredit einsetzen wollen, also zur Umschuldung, zur Anschaffung von Inneneinrichtung, für Modernisierungsmaßnahmen an einer Immobilie, zur Autofinanzierung oder sonstigem.

Was sind die Voraussetzungen, um einen Kredit zu bekommen?

Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein und ein aktuelles Arbeitsverhältnis vorweisen können, das seit mindestens einem halben Jahr besteht und unbefristet ist. Seine Kreditanfrage findet auf eigene Rechnung statt und sein permanenter Wohnsitz ist in Deutschland gemeldet. Zudem ist eine deutsche Bankverbindung erforderlich, um hier einen Kredit beantragen zu können. Es dürfen außerdem keine negativen Einträge bei der Schufa vorliegen. Kredite werden nicht ohne weiteres an Selbstständige vergeben.

Welche verschiedenen Kreditarten stehen mir zur Verfügung?

Im Kreditrechner sind neben Autokrediten Ratenkredite für verschiedene Zwecke aufgeführt, etwa zur Anschaffung von Konsumgütern. Dabei gelten konstante Monatsraten.

Was ist ein bonitätsabhängiger Zinssatz?

Die Bonität eines Kunden wirkt sich auf die Höhe der Zinsen aus, die er für einen bonitätsabhängigen Kredit zahlen muss. Das Kreditinstitut gibt hierfür eine Zinsspanne an. Abhängig vom Monatseinkommen, dem Wohnort, den Vermögensverhältnissen und sonstigen Ausgaben des Antragstellers wird dann der genaue Kreditzinssatz errechnet. Je höher die Bonität und somit die Kreditwürdigkeit, umso besser sind die Zinsen, die der Kunde erhält.

Was bedeutet Bonitätsunabhängigkeit?

Bei bonitätsunabhängigen Zinssätzen ist die Zinshöhe für jeden Kreditnehmer die gleiche. Um aber ein Kreditausfallrisiko auszuschließen, vergibt die Bank von vornherein Kredite nur an Kunden mit einer guten Bonität.

Wie unterscheiden sich Nominal- und Effektivzins?

Die Kosten des reinen Kreditbetrages werden als Nominalzins bezeichnet. Der effektive Jahreszinssatz hingegen gibt an, mit welchen Zinsen der Kunde tatsächlich im Jahr rechnen muss. Zum Nominalzins kommen dabei noch die Kosten für die Bearbeitung (meistens 3% der Kreditsumme) sowie Kontoführungsgebühren usw. hinzu. Durch die Angabe des Effektivzinses kann man die Angebote verschiedener Kreditinstitute besser miteinander vergleichen.

Bas hat die Schufa mit der Kreditvergabe zu tun?

Die Abkürzung Schufa steht für Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Diese Institution ist eine Auskunftsstelle im Kreditwesen, da an sie sämtliche in Deutschland getätigte Kreditanfragen und mögliche Zahlungsunfähigkeiten von Kunden gemeldet werden. Die Schufa errechnet einen sogenannten Scoringwert auf der Basis der Kreditauskunft und anderer Angaben wie Arbeitsplatz, Wohnumfeld oder auch Wohnungswechsel. Dadurch soll für Kreditgeber wie Banken die Bonität der Antragsteller ersichtlich werden.

Was muss man bei einer Schufa-Abfrage beachten?

Früher bekam jeder Kunde, der bei diversen Banken Kreditanträge stellte, sofort einen schlechteren Scoringwert bei der Schufa eingetragen. Das Resultat: die schlechten Werte verhinderten eine Kreditbewilligung. Die Schufa hat darauf reagiert, indem sie nun auch eine sogenannte Kreditkonditionen-Anfrage anbietet. Diese kann nicht von anderen Kreditinstituten eingesehen werden und wirkt sich auch nicht auf den Scoringwert aus.

Bewirkt der Vergleichsrechner eine Schufa-Anfrage?

Kredit-testsieger.de ist ein Vergleichsportal, Schufa-Anfragen werden hier nicht durchgeführt. Normalerweise erfolgt eine Anfrage durch die Partnerbanken. Im Regelfall jedoch wird lediglich die Kreditkonditionen-Anfrage durchgeführt, welche den Scoringwert nicht beeinträchtigt. Erst nachdem ein Kreditvertrag zustande gekommen ist, geht die Information an die Schufa. Sollte kein Vertrag geschlossen werden, so wird eine automatische Löschung der Anfrage nach einer Frist von 10 Tagen durchgeführt. Wer innerhalb eines kurzen Zeitraumes Kreditanfragen an mehrere Banken richtet, für den kann sich dies kurzzeitig negativ auswirken.

Was versteht man unter dem Post-Ident-Verfahren?

Das Post-Ident-Verfahren dient zur Legitimation des Kunden gegenüber der Bank, nachdem er einen Online-Kreditantrag gestellt hat. Dafür erhält er vom Kreditinstitut Unterlagen zugeschickt, die er ausfüllt und unterschreibt und dann bei der Postfiliale mit dem entsprechenden Post-Ident-Coupon und seinem Ausweis vorlegt.

Kann eine Monatsrate während der Laufzeit geändert werden?

Im Prinzip ist es möglich, die Raten zu modifizieren. Allerdings muss dies mit der Bank vorher abgestimmt werden, dann lässt sich ein neuer Vertrag aufsetzen.

Kann man auch als Student einen Kredit bekommen?

Bei manchen Banken können auch Studenten einen Kredit erhalten, sofern sie ein regelmäßiges Einkommen z.B. durch einen Nebenjob haben und die normalen Bedingungen für einen Kreditantrag erfüllen. Allerdings werden Studentenkredite meist nur zu sehr hohen Zinssätzen vergeben. Eine andere Möglichkeit für Studenten ist ein Privatkredit, der nicht von einer Bank, sondern von anderen Privatpersonen vergeben wird.

Wie geht es mit der Kreditanfrage weiter?

Um Ihre Anfrage bearbeiten zu können, benötigen wir einige Daten, die Sie in die Maske des Vergleichsrechners eingeben. Diese Angaben leiten wir dann an die Bank weiter, welche Ihnen nach kurzer Zeit dann eine Antwort schicken wird. Daraus geht dann hervor, ob Ihnen ein Kredit gewährt werden kann, und wenn ja, zu welchen Bedingungen. Wir sind gemüht, für Sie das beste Angebot bei unseren Partnerbanken zu ermitteln. Alle Unterlagen, die Sie für die Antragstellung brauchen, schicken wir Ihnen ganz einfach per E-Mail zu. Sie unterschreiben die Dokumente und senden Sie mit dem Post-Ident-Verfahren an das betreffende Kreditinstitut, wo die weitere Bearbeitung des Antrags erfolgt.

Wie sind die Optionen für Freiberufler und Selbstständige?

Für Freiberufler und Selbstständige ist die Kreditbeantragung nicht ganz so einfach wie für Angestellte, denn ein festes Einkommen mit konstanter Höhe kann nicht immer gewährleistet werden. Viele Banken haben für Selbstständige keine Online-Kredite im Programm, da die Kreditprüfung zu aufwändig ist. Es gibt jedoch mittlerweile einige Direktbanken, die Kredite für Selbstständige und Freiberufler anbieten. Auch der Privatkredit ist eine Option.

Gibt es Kredite auch für Auszubildende, Rentner und Zeitsoldaten?

Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist eine Bedingung der Kreditvergabe. Da ein Ausbildungsvertrag nur befristet ist, gibt es für Azubis normalerweise keine Kredite. Für Zeitsoldaten ist die festgesetzte Dienstzeit für die Kreditbewilligung ausschlaggebend. Nur wenn die Dienstzeit länger ist als die Laufzeit des Ratenkredits, so wird dieser gewährt. Auch für Rentner gelten bestimmte Anforderungen. Ist eine bestimmte Altersgrenze überschritten (z.B. 70 oder 75 Jahre), dann wird kein Kredit erteilt. Außerdem ist die Laufzeitlänge ein Kriterium.

Erfolgt bei meinem Arbeitgeber eine Anfrage?

Nein, beim Arbeitgeber wird nicht nachgefragt. Sie müssen Ihre Daten angeben, damit Ihre Online-Angaben mit denen auf Ihren Gehaltsnachweisen abgeglichen werden können.

Kann man die Bank wechseln, während dort noch ein Kredit läuft?

Ja, das ist möglich. Der Vertrag bei der vorherigen Bank kann gekündigt und ein anderer Vertrag mit einem neuen Kreditinstitut geschlossen werden. Für die Kündigung muss der alte Vertrag nicht wie bisher mindestens sechs Monate lang bestanden haben, sondern der Ratenkredit kann sofort nach dem Abschluss storniert werden.

Mein Lebenspartner und ich wollen gemeinsam einen Kredit aufnehmen. Wer haftet?

Sind beide Partner im Ratenkredit-Vertrag angegeben, so haften beide zu gleichen Teilen. Aufgrund dieser Aufteilung gilt auch eine bessere Bonität für Kredite, die von Lebenspartnern oder Ehegemeinschaften abgeschlossen wurden.

Wenn ich ins Ausland umziehe, wie geht es dann mit dem Kredit weiter?

Damit der Kredit weiterlaufen kann, muss parallel zum neuen Wohnsitz im Ausland ein deutscher Wohnsitz angegeben sein. Falls dies nicht so ist, kündigt die Bank den Kreditvertrag.

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Kreditwürdig? Prüfen Sie es selbst!

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